Fonte dell’immagine：https://www.npr.org/sections/shots-health-news/2025/10/04/nx-s1-5562517/aca-obamacare-shutdown-trump-naic-health-insurance
Attualmente, a Capitol Hill, si sta svolgendo un acceso dibattito partigiano su se e quando i legislatori debbano agire per estendere le sovvenzioni per i mercati dell’Affordable Care Act (ACA). Questo è dove 24 milioni di persone — che non hanno assicurazione tramite il loro lavoro o un programma pubblico come Medicaid — acquistano piani sanitari.
L’argomento è al centro della parziale chiusura del governo iniziata il 1° ottobre.
I legislatori democratici affermano che estendere i crediti d’imposta premium migliorati è urgente, con l’apertura delle iscrizioni a poche settimane di distanza.
I legislatori repubblicani sostengono che c’è tempo per negoziare una politica successivamente, poiché le sovvenzioni scadono a dicembre.
Chi ha ragione?
“La finestra si sta rapidamente chiudendo,” afferma Jon Godfread, commissario assicurativo del Dakota del Nord.
Dice che le sovvenzioni migliorate devono essere estese prima dell’inizio delle iscrizioni il 1° novembre.
“Facciamolo ora.”
Se i legislatori mancano questa scadenza, afferma Godfread, “sarà davvero, davvero difficile tornare [ai consumatori] e dire: ‘Ok, ora l’abbiamo sistemata, per favore tornate a fare shopping in questo mercato dal quale siete stati esclusi.’ Non credo proprio che i consumatori lo faranno.”
I leader assicurativi in stati rossi e blu vogliono che venga fatto.
Godfread insiste sul fatto che questa questione non riguarda la politica partigiana.
Lui stesso è un repubblicano eletto e attualmente è il presidente della National Association of Insurance Commissioners, un’organizzazione di membri dei regolatori assicurativi statali degli Stati Uniti.
“In stato rosso, stato blu, nominato, eletto — abbiamo approvazione unanime nel sostenere questi crediti d’imposta,” afferma.
I commissari assicurativi hanno avvertito i legislatori di questo problema imminente per mesi.
“Da gennaio, per essere onesti — abbiamo inviato quattro lettere diverse,” dice.
Ha anche trascorso l’intero mese di maggio a Washington D.C. incontrando membri del Congresso e spiegando come la scadenza dei crediti d’imposta premium migliorati impatterà duramente i consumatori; lo definisce un “doppio colpo.”
Da 800 a 3.000 dollari al mese in premi.
“Stiamo assistendo ad un aumento dei premi perché i costi sanitari stanno aumentando, ma quando togli anche queste sovvenzioni, praticamente tiri il tappeto sotto i piedi alle persone,” dice.
“Stai guardando una famiglia che magari stava pagando 800 dollari al mese per la propria assicurazione sanitaria e che ora passa a pagare 3.000 dollari.”
In media, i premi aumenterebbero del 114% per i consumatori, secondo un’analisi pubblicata questa settimana dalla KFF, l’organizzazione di ricerca sanitaria non partigiana.
In Dakota del Nord, le persone che saranno colpite sono per lo più agricoltori e allevatori, spiega Godfread.
“Con questi miglioramenti, abbiamo visto più agricoltori e allevatori acquistare copertura per le loro famiglie, quindi è stato davvero molto positivo sotto questo aspetto,” afferma.
Secondo la KFF, più di 3 su 4 iscritti a questi piani ACA vivono in stati vinti dal presidente Trump nel 2024.
La KFF ha anche pubblicato venerdì un sondaggio che ha rilevato che il 78% degli elettori di tutti gli orientamenti politici sostiene la continuazione delle sovvenzioni migliorate, inclusi la maggior parte dei repubblicani e dei sostenitori di “Make America Great Again”.
È tempo di “azione.”
Dopo un primo decennio accidentato, attualmente i mercati assicurativi ACA come Healthcare.gov funzionano piuttosto bene, afferma Godfread.
I consumatori sono soddisfatti delle loro opzioni e trovano i piani accessibili.
Se i premi aumentano per i consumatori e le persone più sane abbandonano la loro copertura, “questo indebolisce e malnutre realmente il pool di rischio,” spiega.
Inoltre, più persone senza assicurazione significano più assistenza non compensata per gli ospedali, il che presenta i suoi problemi per i bilanci statali.
Quando parla con i legislatori, Godfread dice che a volte esitano di fronte al costo delle sovvenzioni e all’aumento dei premi.
“Quella discussione è separata,” sostiene.
“Possiamo parlare dei costi dell’assistenza sanitaria e dei farmaci, tutti i vari elementi — ma dobbiamo ancora garantire l’accesso ai consumatori, e questo è ciò che queste sovvenzioni hanno aiutato a fornire.”
È fiducioso che i legislatori possano agire poiché, finalmente, c’è maggiore attenzione e consapevolezza riguardo a questo tema politico.
“Sono felice che abbiamo avuto più conversazioni — dobbiamo però avere un’azione,” afferma.
Gli stati sono pronti a rispondere.
Con l’apertura delle iscrizioni a poche settimane di distanza — il 1° novembre ovunque tranne Idaho dove è il 15 ottobre — le compagnie di assicurazione sanitarie hanno fissato le loro tariffe per il 2026.
Ma Godfread spiega che c’è ancora un’opportunità di offrire ai consumatori le tariffe sovvenzionate se il Congresso agisce rapidamente.
“La maggior parte degli stati, se non tutti, hanno fatto presentare ai loro [assicuratori] due set di tariffe — uno con sovvenzioni, uno senza,” dice.
“E così se fanno un’estensione pulita di queste sovvenzioni, penso che la maggior parte degli stati sarà pronta a procedere con questo.”
Il punto cruciale, ancora una volta, è fare questo prima che l’apertura delle iscrizioni inizi, dice, affinché i consumatori vedano una tariffa che possono permettersi quando si collegano per acquistare un piano.
“Non vedo i consumatori che prendono più di un’opportunità per questo.”
